¿Cómo sacar mi primer tarjeta de crédito?

Considerando que no tienes historial crediticio...las organizaciones no saben cómo será tu comportamiento, si pagarás de regreso...o si te tardarás en pagar.

Como no saben las instituciones (bancos y "no bancos"), cómo será tu forma de pago (si serás puntual, si te tardarás, si tendrás mucho o poco gasto), entonces la primer tarjeta toma relevancia porque debes tú comprobar de todas las formas que tengas, que sí tienes ingresos y los suficientes para cubrir al menos, tres veces el monto del crédito. Esto no es una condicionante pero es como funcionan la mayoría de instituciones del sistema....financiero.

Una tarjeta de crédito es un plástico que se destina al consumo personal, es decir, estás pidiendo un instrumento físico y digital para que puedas pedir dinero prestado y a costa de eso, pagar una renta del dinero mismo, a lo cual se llama interés.

Hay tarjetas que cuestan más "caras" que otras, es decir, que tienen una tasa de interés "más alta" que otra. Por ejemplo, si pides una tarjeta que tiene un "COSTO ANUAL TOTAL" (CAT) de 70%, esta será más cara que otra tarjeta de 50%, y estas dos, a su vez, son más caras que una tarjeta de 20%.

Aquí el mensaje es....para que te presten a un costo "barato", tienes que PORTARTE SUPER BIEN, y demostrar que eres capaz de pagar a tiempo, lo que te prestan. Es decir, si ganas por ejemplo $50,000 pesos pero ganas $60,000 y eso implica que te retrasas en tus pagos, no importa que ganes más que una persona que tiene un ingreso de $30,000 pero se porta mejor, y paga siempre a tiempo, e incluso no gasta más de lo que puede ganar ese mismo mes.

La frase popular es "no gastes más de lo que no puedes pagar" pero también se puede entender como...."NO GASTES MÁS DE LO QUE NO PUEDES GANAR", en otras palabras...depende de cuánto dinero puedes generar cada cierto tiempo....el estilo de vida que puedes decidir.

Para obtener tu primera tarjeta de crédito, hay varios pasos que debes seguir:

1. Comparar las diferentes opciones de tarjetas de crédito disponibles: Antes de solicitar una tarjeta, es importante comparar las diferentes opciones disponibles para asegurarte de que estás solicitando la mejor tarjeta para tus necesidades y que cumples con los requisitos de elegibilidad. En México, la CONDUSEF...Comisión Nacional de Defensa e los Usuarios de Servicios Financieros, tiene un comparador de tarjetas, basados en el tipo de consumo "eres totalero o no".... https://tarjetas.condusef.gob.mx/

2. Proporcionar información personal y financiera: Al solicitar una tarjeta de crédito, se te pedirá información personal y financiera, como tu nombre, dirección, número de identificación, ingresos, ocupación.... entre otros.

3. Esperar a la aprobación: Una vez que hayas proporcionado la información requerida, la institución financiera revisará tu solicitud y te notificará si eres aprobado o rechazado. Si eres aprobado, se te enviará tu tarjeta de crédito por correo. Si eres rechazado porque "no tienes historial" entonces te conviene aceptar las tarjetas que ofrecen en las campañas de activación en centros comerciales o en cadenas de consumo, aunque no sea específicamente la tarjeta que tú quieres. Y más adelante....podrás hacer el cambio. Si tú te encuentras en la universidad, entonces busca primero tener una tarjeta de débito en donde puedas demostrar ingresos constantes.

4. Activar y usar tu tarjeta de crédito: Una vez que recibas tu tarjeta de crédito, debes activarla y empezar a usarla. Es importante recordar que, al usar tu tarjeta de crédito, debes cumplir con tus obligaciones financieras, como hacer pagos puntuales y cumplir con el límite de crédito.

Hay que entender cómo funcionan las tarjetas....con la fecha de corte y la fecha de pago....aquí OJO mucho ojo: La fecha de corte de una tarjeta de crédito es la fecha límite para pagar la factura mensual de su tarjeta de crédito antes de incurrir en intereses y cargos por retraso. Es la fecha en la que el banco calcula su saldo y su pago mínimo para la factura actual.

 

El proceso funciona de la siguiente manera: Después de que hace compras con su tarjeta de crédito, el banco registra esas compras en su estado de cuenta. La fecha de corte es el último día del período de facturación, y el banco le enviará una factura con los detalles de sus compras y cualquier pago pendiente. Si paga su factura antes de la fecha de vencimiento, no incurrirá en intereses y cargos por retraso. De lo contrario, puede haber cargos adicionales por intereses y retrasos......y no siempre tienen la misma fecha entre diferentes bancos y diferentes tarjetas, es decir que la fecha de corte puede variar de una tarjeta a otra y es importante conocer la fecha de corte de su tarjeta de crédito para asegurarse de pagar a tiempo y evitar cargos adicionales.

Por último pero no menos importante, tienes que revisar las condiciones y las tasas de interés: Antes de aceptar una tarjeta de crédito es importante revisar las condiciones y las tasas de interés, ya que esto puede afectar la cantidad de dinero que tendrás que pagar en intereses y cargos. Esto significa que "al buscar la tasa de interés", estarás aceptando EL COSTO DE RENTAR EL DINERO QUE NO TIENES...

Es importante recordar que tener una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad y es importante utilizarlo de manera responsable, esto incluye hacer pagos puntuales y no exceder el límite de crédito establecido, de lo contrario esto podría afectar tu historial crediticio.

¿qué es el historial crediticio?

Un historial crediticio es como un reporte sobre tus hábitos de pago y uso del dinero. Muestra información como si has pagado tus facturas y préstamos a tiempo, cuánto dinero tienes prestado y cuánto tienes disponible para gastar.

Las instituciones financieras se fijan en tu historial crediticio para decidir si te prestarán dinero y a qué tasa de interés. Si tienes un buen historial crediticio, es más probable que te den un préstamo y con una tasa de interés más baja. Pero si tienes un historial crediticio pobre, es menos probable que te presten dinero o lo hagan con una tasa de interés más alta. Es importante tener en cuenta que un historial crediticio saludable te permite acceder a mejores oportunidades financieras en el futuro.

Las instituciones financieras asignan tasas de interés más altas a personas con historiales crediticios pobres porque es considerado más arriesgado prestarles dinero. Si alguien ha tenido problemas para pagar sus facturas y préstamos a tiempo en el pasado, las instituciones financieras pueden verlo como una señal de que es posible que tengan dificultades para pagar un préstamo futuro.

Por lo tanto, para compensar ese riesgo adicional, las instituciones financieras aplican una tasa de interés más alta, lo que significa que la persona tendrá que pagar más por el préstamo. La tasa de interés más alta aumenta el costo total del préstamo y hace que sea más difícil para la persona pagarlo, lo que a su vez puede afectar negativamente su historial crediticio. Por eso es importante trabajar en mantener un historial crediticio saludable.